Un nouveau produit d’épargne retraite ?
L'AFG propose la création d’un outil qui permettrait aux Français de préparer leur retraite en ayant la liberté de choix entre un capital, une rente viagère et des retraits libres ou progressifs. Les versements sur ce nouveau produit seraient libres jusqu'à un plafond annuel de 5.000 à 10.000 euros. Si le total des versements n'atteint pas ce plafond, la différence pourrait être reportée sur les trois années suivantes (comme l'Article 83). Les fonds seraient bloqués jusqu'au départ en retraite, sauf cas exceptionnels comme le PERCO (décès, invalidité, fin de droit d'assurance chômage, surendettement, acquisition d'une résidence principale). La sortie s'effectuerait au choix en capital et/ou en rente avec possibilité de faire des retraits partiels au fil de l'eau (comme dans un PERCO). L'ouverture et l'alimentation de ce nouveau plan seraient possibles à l'initiative des parents et grands-parents, pour leurs enfants et petits-enfants. L'épargnant aura le choix entre trois types de gestion : pilotée, gestion libre ou gestion via un mandat : « La gestion pilotée est une gestion financière adaptée à l'horizon de la retraite par laquelle l'épargne du bénéficiaire est progressivement et automatiquement désensibilisée à l'approche de l'âge de départ à la retraite. Elle permet de sécuriser peu à peu les sommes investies tout en bénéficiant en début de période du rendement des actifs de long terme (actions notamment). Les études montrent que sur le long terme les performances de ce type de gestion surperforment les allocations plus classiques et moins dynamiques », explique l'AFG.
L'épargnant pourra opter pour une gestion libre en choisissant parmi une liste de fonds et de placements aux profils de rendement/risque complémentaires couvrant différentes classes d'actifs (actions, obligations) et zones géographiques (France, Euro, Europe, monde...). Enfin, une solution de gestion sous mandat pourra lui être proposée par laquelle il confiera à un professionnel le soin de gérer son épargne en convenant à l'avance de grandes orientations. Par défaut, c'est l'option pilotée qui s'appliquera, comme c'est déjà le cas pour le Perco.
